Максимальные ставки по вкладам: 16-17% и как их получить

Несмотря на снижение ключевой ставки, банки продолжают удерживать высокие проценты по депозитам. В июне 2026 года максимальная доходность по отдельным продуктам достигает 16,5% годовых. Некоторые кредитные организации позволяют зафиксировать повышенную ставку на три года. Выясняем, какие условия нужно соблюсти, чтобы получить максимальный процент, и действительно ли вклады остаются одними из самых выгодных инструментов сбережения.

Какие ставки предлагают банки в июне 2026 года

Аналитики изучили предложения 19 крупнейших российских банков. Диапазон ставок варьируется от консервативных 13% на короткие сроки до 17% при соблюдении специальных условий. Некоторые банки предлагают зафиксировать доходность свыше 16% на три года, в то время как другие дают на тот же срок лишь 6,5–12% годовых.

Как получить максимальную ставку по вкладу

Чтобы получить максимальную ставку, клиентам часто приходится выполнять ряд условий. Среди них:

• Внесение «новых денег» — средств, которые не хранились в банке в течение определённого срока (обычно 2–6 месяцев).
• Оформление ежемесячной подписки на сервисы банка. Ранее сообщалось о стоимости таких подписок.
• Совершение покупок по карте банка на определённую сумму (например, не менее 10 тыс. рублей в месяц в МКБ) или подключение подписки.
• Получение зарплаты, пенсии или социальных выплат на карту того же банка, открытие накопительного продукта впервые, хранение на вкладе от 1 млн рублей или дополнительно на накопительном счёте от 100 тыс. рублей.
• Капитализация процентов, при которой проценты прибавляются к телу вклада и увеличивают доход в следующих периодах. В таблицах обычно указывается ставка с капитализацией, так как она выше.

В рейтинг не включались вклады, совмещённые со страховыми, инвестиционными или пенсионными продуктами, хотя по ним ставки зачастую выше. Выбор такого продукта должен определяться желанием клиента участвовать в программе долгосрочных сбережений или страховании, а ставка по вкладу — лишь приятное дополнение.

В каких банках самые высокие ставки

На короткие сроки традиционно предлагаются максимальные ставки. Самый короткий депозит — на две недели под 12% от «Яндекс банка». Среди десяти крупнейших банков максимальная ставка ниже 14% в шести случаях, 14% — в четырёх. Далее следуют специальные предложения:

• «МТС банк» — 4 месяца под 14,2% при тратах по карте от 90 тыс. рублей в месяц.
• «ВБ Банк» — 3 месяца под 14,3% при открытии через приложение без дополнительных условий.
• Банк «Дом.РФ» — 2 месяца под 14,5% на «новые» деньги от 1,5 млн рублей, или 14,3% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн рублей.
• «Ак Барс банк» — 17% для новых клиентов на 100 дней при онлайн-оформлении, максимальная сумма — 100 тыс. рублей.

Чем выше процент, тем больше нюансов. Например, «Уралсиб» предлагает полугодовой вклад под 20% годовых, но такая ставка действует только первые два месяца, затем снижается до 10,5% и 8%. В итоге доходность оказывается сопоставима с обычным 6-месячным вкладом под 12,8%. Также есть вклады под 30% на короткий срок и небольшую сумму, например, в ПСБ до 50 тыс. рублей.

Вклады на три года под 16,5%: в чём подвох

Некоторые банки запустили трёхлетние вклады с доходностью 16–16,5% годовых, что выше текущей ключевой ставки и прогнозов инфляции. Минэкономразвития ожидает инфляцию 5,2% в 2026 году и 4% в последующие годы, то есть накопленная инфляция за три года превысит 13%. Пример: вклад 1 млн рублей под 16,16% с капитализацией принесёт 484,8 тыс. рублей дополнительного дохода. Однако такие вклады (например, в «Газпромбанке» и Альфа-банке) привязаны к ключевой ставке. Как поясняется на сайте одного из банков: «Итоговая ставка складывается из ключевой ставки Банка России на дату открытия вклада и нашего фиксированного значения, которое не меняется весь срок вклада. При повышении ключевой ставки проценты по вкладу растут, при снижении — уменьшаются, а фиксированная часть всегда остаётся прежней». Таким образом, фактический доход может оказаться ниже запланированного, если ключевая ставка будет снижаться, как прогнозируется: до 8–10% в 2027 году и до 7,5–8,5% в 2028-м. Совкомбанк также предлагает более 16% на три года, но с бонусной надбавкой 5 п.п. при выполнении условий: оформление карты, не менее 10 покупок на сумму от 20 тыс. рублей в месяц, подключение платной подписки без отключений и просрочек.

Стоит ли открывать долгосрочный вклад

Аналитик «Цифра брокер» Иван Ефанов считает, что да. Он отметил: «Банковские депозиты в России всё ещё остаются одним из самых выгодных и понятных сберегательных продуктов. Во-первых, сохраняется высокая реальная доходность — так как ключевая ставка значительно обгоняет инфляцию. Соответственно, ставки на вкладах в надежных банках все еще держатся на высоком уровне — около 13,5 — 14% годовых. Во-вторых, сейчас сохраняется возможность „зафиксировать“ высокую доходность. Мы находимся в цикле снижения ставки, и через полгода-год доходность по новым вкладам будет уже ниже».

Действительно ли вклады остаются самым доходным инструментом

Глава Сбербанка Герман Греф на ПМЭФ заявил, что банковские депозиты по-прежнему являются самыми доходными инструментами, побеждая на длинном горизонте даже акции. Частично это подтверждают данные ЦБ: с начала 2022 года рублёвые депозиты показали доходность 67,5%, заняв третье место после инструментов денежного рынка (82,6%) и золота (138%). За последние 12 месяцев наибольшую доходность показали корпоративные облигации (22,2–27,6%) и золото (25,1%), но рублёвые депозиты (20,6%) и ОФЗ (20,3%) также были высоки. Отрицательную доходность показали акции строительных и металлургических компаний (–29,8% и –9,6%) и криптовалюты (–36,4%). В мае 2026 года лучшие результаты показали корпоративные облигации (1,1–2,1%), акции транспортных компаний (1,6%), рублёвые депозиты и фонды денежного рынка (по 1,1%). Остальные инструменты, по данным ЦБ, оказались в минусе, особенно акции строителей и металлургов, а также золото, которое падает последние три месяца после пика в начале года.

Часто задаваемые вопросы о вкладах

Какие самые высокие ставки по вкладам предлагают банки?

В июне 2026 года максимальные ставки достигают 16,5–17% годовых. Как правило, высокие проценты предлагаются при выполнении дополнительных условий: внесении новых денег, оформлении подписки, активном использовании карты, ограничении срока или суммы.

Можно ли открыть вклад под 16% годовых и выше?

Да. Некоторые банки предлагают вклады под 16–16,5% годовых на срок до трёх лет. Однако часто такие ставки зависят от ключевой ставки Банка России или требуют выполнения дополнительных условий.

Что такое «новые деньги» при открытии вклада?

Новые деньги — это средства, которые не находились на счетах клиента в данном банке в течение определённого периода. Обычно банк требует, чтобы деньги были переведены из другой кредитной организации.

Стоит ли открывать вклад на три года?

Долгосрочный вклад может быть выгодным способом зафиксировать высокую доходность, если ставки в экономике продолжат снижаться. Однако перед открытием стоит внимательно изучить условия досрочного расторжения.

Что будет со ставками по вкладам при снижении ключевой ставки?

Обычно вслед за снижением ключевой ставки Банка России уменьшается и доходность новых вкладов. Поэтому многие вкладчики стараются заранее зафиксировать текущие условия на длительный срок. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 19 июня. На нём регулятор может снова снизить ставку.

Застрахованы ли деньги на банковском вкладе?

Да. Средства физических лиц на вкладах и счетах в российских банках застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке, включая начисленные проценты.