Борьба с мошенниками: новые правила для банков

Контроль за переводами

Новые меры направлены на создание препятствий для мошенников, поясняет директор по правовым вопросам сервиса «Сравни» Юлия Суворова. Речь не идет о ручной проверке всех операций, а о возможности сопоставлять данные и выявлять подозрительные цепочки переводов.

Когда украденные деньги движутся через множество счетов, становится сложно проследить их путь. «Чем раньше удастся обнаружить такую цепочку, тем выше вероятность остановить дальнейшее движение средств», — отмечает Суворова. Такой подход усложняет жизнь злоумышленникам, заставляя их оставлять больше следов.

Лимит карт против дропперов

Особое внимание уделяется дропперам — людям, предоставляющим свои карты для обналичивания похищенных средств. Для преступных схем такие счета являются расходным материалом, который легко заменяется.

Единый учет карт и будущие ограничения должны снизить привлекательность этой инфраструктуры для мошенников. По словам Юлии Суворовой, это позволит быстрее выявлять подозрительную активность и отслеживать использование платежных инструментов.

Экономист Виктор Мангазеев уточняет, что немедленных ограничений не будет, но создаваемая база станет основой для будущих лимитов.

Пауза на 48 часов

Банки получили право приостанавливать подозрительные переводы на срок до двух суток. Например, если человек сменил номер телефона или данные на «Госуслугах», а затем пытается перевести крупную сумму новому получателю, система может это заметить.

Виктор Мангазеев поясняет: перевод новому контрагенту, которому клиент ранее не отправлял деньги или не делал этого последние полгода, на сумму свыше 200 тысяч рублей может быть приостановлен.

Такой механизм призван дать человеку время на обдумывание своих действий. Дробление суммы на несколько переводов не поможет — банк будет отслеживать общую сумму операций и их связь. Регулятор анализирует поведение клиента в целом, а не отдельные транзакции.

Возврат похищенного

Новые правила также касаются возмещения ущерба. Если деньги поступили на счет, который фигурирует в базе Банка России как связанный с мошенничеством, банк обязан вернуть их в безакцептном порядке. Для переводов внутри страны срок составляет до 30 дней, для международных — до двух месяцев, по данным экономиста Виктора Мангазеева.

Эксперт отмечает, что полностью искоренить мошенничество невозможно, но такие меры повышают его стоимость и усложняют работу злоумышленников.

Юлия Суворова напоминает, что многие схемы строятся на социальной инженерии и манипуляциях. Поэтому важны не только технические защитные механизмы, но и бдительность граждан, которые должны проверять информацию через официальные каналы.

Борьба с киберпреступностью становится гонкой, где технологии переплетаются с человеческим фактором.