Новые правила семейной ипотеки с 1 февраля 2026

Иллюстрацией новых правил может служить семья игрунок из Ленинградского зоопарка, недавно в девятый раз ставшая родителями. По обновленным условиям, вступившим в силу 1 февраля 2026 года, оба супруга должны выступать созаемщиками, а кредитный договор будет привязан к ребенку.

Ключевых нововведений два:

• Супруги в официальном браке обязаны выступать созаемщиками по кредитному договору.
• Кредит теперь «привязывается» к конкретному ребенку или детям.

Важно отметить, что семья сохраняет право включить в договор третьих лиц, если собственного дохода для одобрения кредита недостаточно. Новые требования не распространяются на военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе, а супруг с иностранным гражданством не может быть созаемщиком.

Как пояснил Минфин России, изменения направлены на реализацию принципа — один льготный кредит на семью. «Мера позволит предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более адресной. Это поможет поддержать те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий», — заявили в ведомстве.

Крупнейшие банки, включая Сбер, ВТБ, Альфа-банк, МКБ и Дом.РФ, уже выпустили разъяснения по новым правилам. Ниже приведены ответы на наиболее частые вопросы заемщиков.

Оформить ипотеку только на одного супруга с 1 февраля больше нельзя — оба должны участвовать в сделке. Брачный договор не освобождает от этого требования. Если брак расторгнут, ипотека оформляется на того родителя, с кем проживает ребенок, при предоставлении свидетельства о разводе и подтверждения совместного проживания.

Для не состоящих в браке заемщиков необходимо предоставить справку об отсутствии зарегистрированных отношений. Ребенок обязан иметь постоянную регистрацию по одному адресу с родителем-заемщиком. Для подтверждения требуются справка по форме № 8 (для детей до 14 лет) или паспорт с отметкой о регистрации (с 14 лет), а также СНИЛС ребенка.

Если супруг — иностранец, он не включается в договор, ипотека оформляется на гражданина России. Для военнослужащих, участвующих в НИС, условия определяются правилами системы и банка.

Повторно взять семейную ипотеку можно при соблюдении условий: если предыдущая льготная ипотека, оформленная после 23 декабря 2023 года, погашена и в семье родился ребенок. Кредиты, полученные до этой даты, не являются препятствием.

Перед обращением в банк следует подготовить документы о брачном статусе, подтверждение регистрации ребенка, его СНИЛС и проверить историю использования льготных программ.

В Санкт-Петербурге условия семейной ипотеки включают:

• Ставку 6% годовых.
• Минимальный первоначальный взнос 20% (с возможностью использования маткапитала).
• Максимальную сумму кредита 12 млн рублей.
• Право на программу имеют семьи с ребенком до 6 лет или ребенком-инвалидом.
• Жилье должно быть в новостройке.