Банки вводят период охлаждения для выдачи наличных

Клиенты банков могут столкнуться с новой практикой: при попытке снять крупную сумму в отделении кассир может предложить подождать и задать дополнительные вопросы. Хотя средства принадлежат клиенту, операция может быть приостановлена из-за подозрений в мошенничестве.

В настоящее время закон обязывает банки выдавать деньги по требованию, но предлагается внедрить механизм «периода охлаждения», уже используемый в банкоматах. При подозрительных операциях выдача наличных может быть задержана на несколько часов или до 48 часов. За это время клиент сможет обдумать решение, проконсультироваться с родственниками или уточнить информацию.

Инициатива была озвучена на Уральском форуме кибербезопасности в финансах. Её цель — защитить клиентов от мошенников, не позволяя сразу выводить средства через кассы банков. Предложение поддержали МВД, Национальная система платежных карт «Мир» и ряд крупных банков.

Финансовый советник Татьяна Рощина в комментарии для MSK1.RU отметила, что ограничения на выдачу наличных через кассы — логичное продолжение политики Центробанка. Она пояснила, что дело не только в борьбе с мошенниками, но и в противодействии теневому обороту: «Самое главное — это борьба с теневым оборотом. Кассы банков долгое время оставались лазейкой для вывода крупных сумм, которые сложно было получить через банкоматы из-за лимитов.»

Рощина также указала на стимулирование перехода на безналичный расчет и цифровой рубль: «Государству выгодно, чтобы каждый рубль был «прозрачным». Снятие наличных — это всегда потеря контроля за дальнейшим движением средств.» Кроме того, банки заинтересованы в оптимизации расходов на инкассацию и хранение наличных.

Эксперт предупредила, что новые правила усложнят жизнь рядовым вкладчикам, особенно тем, кто привык снимать зарплату наличными. «Мы входим в эпоху, когда обосновывать придется не только доходы, но и потребность в крупных суммах наличных», — сказала она.

Под ударом окажутся наиболее уязвимые группы населения:

Рощина отметила проблемы для туристов и сделок, требующих наличных. «На Алтае, Дальнем Востоке или в малых городах Золотого кольца оплата гостевых домов и экскурсий часто требует только наличных. Снятие крупной суммы в «чужом» регионе система почти наверняка расценит как кражу карты и включит 48-часовую блокировку», — пояснила она.

Для избежания проблем эксперт советует заранее уведомлять банк о крупных тратах и всегда иметь при себе паспорт для операций через кассу. «Увы, мы платим своим комфортом за общую безопасность», — заключила Татьяна Рощина.