Двойная потеря заемщика из-за ложных обещаний о банкротстве

Граждане, испытывающие трудности с выплатой кредитов, нередко обращаются к организациям, именуемым «раздолжнителями». Эти посредники часто настаивают на немедленном банкротстве, отговаривая от диалога с банками, однако их помощь обычно оказывается бесполезной и приводит лишь к финансовым потерям.

Финансовый контекст

По информации РИА Новости, общая сумма задолженности россиян по кредитам и займам к концу 2025 года достигла 45 трлн рублей. Параллельно растёт и число банкротств: по данным Федресурса, в 2025 году судебные банкротства физлиц и ИП составили 568 тысяч случаев, что на 31,5% больше показателя предыдущего года.

Эксперты связывают это с тем, что кредитование было одним из драйверов экономического спроса, но сейчас банки ужесточают требования, а Банк России контролирует долговую нагрузку. При этом процедура банкротства, изначально рассматривавшаяся как крайняя мера, в некоторых случаях превратилась в доходный бизнес.

Ситуация заёмщика

Историю из Северо-Западного региона рассказал житель Мурманска по имени Александр. В 2023 году он взял несколько кредитов на ремонт квартиры. Поначалу выплаты шли стабильно, но после смерти отца, помогавшего с платежами, и ухода жены в декрет доход семьи резко упал. Кредитная нагрузка стала непосильной для учителя истории.

Мужчина увидел рекламу компании, предлагавшей списание всех долгов. В личной беседе его убедили, что проблема решается исключительно через банкротство, а общаться с кредиторами категорически не следует. Посредники также предупредили его о возможных угрозах со стороны коллекторов.

Александру предложили две услуги: непосредственно банкротство за 150 тысяч рублей и заключение мирового соглашения с одним из кредиторов за дополнительные 40 тысяч, что, по словам юристов, должно было сохранить ипотечную квартиру от продажи. Оплата была оформлена в рассрочку на год.

«Мировое соглашение подразумевает согласие двух сторон. С ними конкретно никто не связывался на эту тему. Плюс соглашение подразумевает, что кто-то должен выступить поручителем. Это тоже довольно сложная процедура», — пояснил мужчина впоследствии.

Пустые обещания

Как выяснилось, серьёзные действия со стороны юристов начались бы только после полной оплаты. К тому времени, пока Александр вносил платежи, второй банк-кредитор обратился к нотариусу за исполнительной надписью, что позволило взыскать долг без суда. В результате все счета мужчины были арестованы судебными приставами.

На запросы о помощи посредники отвечали, что исполнительный лист «когда-то же закончится». К моменту, когда Александр осознал бесполезность услуг, он уже перечислил 70 тысяч рублей.

Самостоятельное решение

В итоге мужчина самостоятельно обратился в оба банка. Первый кредитор предложил внести часть суммы, а остаток долга списать по дисконту. «Согласитесь, есть разница — заплатить 140 или 500 тысяч рублей?» — отметил Александр. Деньги на выплату помогли собрать друзья.

Со вторым банком удалось договориться о реструктуризации: срок кредита продлили, а ежемесячный платёж снизили. После этого арест со счетов сняли, и претензий со стороны приставов не осталось.

Позиция финансовых организаций

Банки отмечают рост числа клиентов, пострадавших от действий недобросовестных посредников. В Сбере подчёркивают, что единственным безопасным путём является прямой диалог с кредитором.

«В Сбере есть законные инструменты реструктуризации и поддержки: только за 2025 год 30 тысяч жителей СЗФО получили у нас помощь в урегулировании своих кредитов. Мы также разработали комплекс защитных мер и пресекаем недобросовестную рекламу и деятельность псевдоюристов, но самый надёжный щит — ваша собственная внимательность», — заявил представитель банка Суховерхов.

Существуют как законодательные, так и внутренние банковские меры поддержки. К первым относятся различные виды кредитных каникул:

• для военнослужащих и членов их семей;
• на 6 месяцев для заёмщиков по потребительским кредитам при снижении дохода на 30%;
• ипотечные каникулы до 6 месяцев при наступлении трудной жизненной ситуации.

Банки сами предлагают:

• разовый пропуск платежа в экстренных случаях;
• реструктуризацию (временное снижение платежа);
• рефинансирование на более выгодных условиях;
• погашение долга за счёт продажи залога;
• мировое соглашение при длительной просрочке.

Банк России напомнил о стандарте комплексного урегулирования задолженности, действующем с 2023 года. Если у человека несколько кредитов в разных организациях, он может обратиться в свой банк, который в течение 30 дней договорится с другими кредиторами о порядке выплат. Участие в этом стандарте пока добровольное, но регулятор выступает за его законодательное закрепление.

Советы заёмщикам

Специалисты дают следующие рекомендации попавшим в сложную ситуацию:

• Незамедлительно обратиться в банк для обсуждения доступных мер поддержки.
• Не доверять рекламе, гарантирующей полное списание долгов, поскольку банкротство сопряжено с серьёзными рисками и ограничениями.
• Насторожиться, если компания требует предоплату, запрещает общение с кредитором или предлагает сомнительные схемы.
• Избегать новых займов для покрытия старых долгов, так как это может усугубить положение.
• Помнить, что ни один посредник не может гарантировать 100%-ное списание обязательств, поскольку окончательное решение остаётся за судом.
• Учитывать, что мировое соглашение с банком невозможно без прямого взаимодействия с кредитором.