Страховщики против «ведер»: битва в Конституционном суде
Ремонт по полисам ОСАГО за последний год подорожал на 20%, а средняя страховая выплата перевалила за 100 тысяч рублей. Страховщики бьют тревогу и дошли до Конституционного суда, требуя разрешить им не компенсировать многомиллионные затраты на восстановление старых и редких автомобилей, если это физически невозможно в рамках установленного лимита. При практически неизменном количестве страховых случаев каждая выплата для физических лиц в среднем выросла с 91,5 до 102,5 тысячи рублей.
Компания «Т-Страхование» направила жалобу в главный суд страны, чтобы получить право ограничиваться лимитом, когда отремонтировать возрастное или редкое транспортное средство невозможно, вместо того чтобы покрывать многомиллионные расходы из собственных средств.
В обращении, направленном в Конституционный суд, утверждается, что ряд пунктов и статей Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» нарушает конституционные права страховщика.
Принципы закона об ОСАГО
Закон об обязательном автостраховании предусматривает, что владелец машины, пострадавшей в ДТП, может восстановить её в автосервисе за счёт страховой компании. Ремонт должен проводиться с применением новых запчастей, в срок до 30 дней, в пределах 50 километров от места жительства автовладельца, а для новых автомобилей — исключительно у официального дилера.
В исключительных случаях, например при тотальном разрушении автомобиля, наличии тяжело пострадавших в аварии или отсутствии подходящего сервиса, вместо ремонта возможна денежная выплата. Её размер не может превышать 400 тысяч рублей — это лимит, установленный законом.
Проблемы при расчёте ущерба
Вписаться в лимит мешает методика расчёта ущерба, которую применяет Российский союз автостраховщиков. Ущерб оценивается не по рыночным ценам, а с учётом износа деталей, что часто занижает реальную стоимость восстановления, сообщалось ранее.
Для старых автомобилей организация ремонта дополнительно осложняется отсутствием запчастей, поскольку производитель обязан выпускать их всего 10 лет. За последнее десятилетие доля возрастных «ведер» в России выросла на треть, что пропорционально увеличило число автовладельцев, не способных найти необходимые детали.
Столкнувшись с такой ситуацией, «Т-Страхование» рассчиталось с клиентом деньгами. Однако суд счёл выплату незаконной, взыскав с компании полную сумму убытков, превысившую установленный лимит. В компании не согласились с практическим применением этих норм.
Динамика страховых выплат
За девять месяцев 2025 года страховщики выплатили клиентам по судебным решениям 1,5 млрд рублей. За аналогичный период 2024 года сумма была скромнее — 1,016 млрд рублей, что означает рост почти на 50%.
Общий объём выплат по ОСАГО за этот срок достиг 140,1 млрд рублей, увеличившись на 12% по сравнению с прошлым годом. Количество страховых случаев осталось почти неизменным — около 1,37 млн, поэтому средняя выплата выросла с 91,5 до 102,5 тысячи рублей.
Расходы на ремонт, или «натуральное возмещение», подскочили на 20%: за девять месяцев 2025 года страховые компании перечислили автосервисам 8,1 млрд рублей против 6,7 млрд годом ранее.
Риски для страховой отрасли
В Российском союзе автостраховщиков подтвердили рост числа споров о выплатах сверх лимита, особенно у компаний, сталкивающихся с трудностями при организации ремонта на технической станции.
— Это связано в том числе с тем, что не всегда есть станция, на которой может быть отремонтирован автомобиль конкретного потерпевшего. Поэтому зачастую такие споры стали приводить к судам и, соответственно, к тем решениям, когда выплата, которая назначается по решению суда, превышает тот лимит, который установлен законом об ОСАГО для выплаты по имуществу. Основная сложность состоит именно в этом, — отметили в РСА.
Там добавили, что в законодательстве отсутствуют чёткие предписания о действиях страховщиков, если ремонт невозможен или не состоялся. Заполнить эти пробелы может разработка более полного законопроекта, учитывающего аргументы всех сторон.
— По данному вопросу мы находимся в диалоге с Банком России, представителями власти и страховыми компаниями. Мы надеемся, что изменения, предлагаемые для внесения, будут способствовать выработке более понятного механизма действий каждой из сторон, как в случае проведения ремонта, так и в случае, если происходит только выплата, — говорят в РСА.
— Если таких выплат будет больше, а мы видим, судебная практика идет пока в эту сторону, то, с одной стороны, потребители смогут получить больше в каких-то случаях, но с другой — это неизбежно негативно скажется в будущем на всех страхователях.
Проще говоря, страховые компании, вынужденные платить больше, будут закладывать эти расходы в стоимость полисов ОСАГО.
